Investavimas dažniausiai prasideda nuo brokerio pasirinkimo. Ką rinktis? Dažnas siūlymas internetuose – Interactive Brokers.

Bet jei žinių daug neturi ir šį pavadinimą pirmą kartą girdi, pervesti santaupas nežinia kur ir kam – baugu.

Gal ko nors neišmanai? Ar praleidai? Dar sukčiams pinigus pervesi … nesinori apsigauti ir $$$ prarasti.

Aš pats esu Interactive Brokers klientas jau daugiau nei 13 metų. Pirmus pavedimus už 30 000 eurų šiam brokeriui atlikau 2012-ųjų pradžioje, o tų pačių metų pabaigoje ten jau laikiau vertybinių popierių už daugiau kaip 100 000 eurų.

Šiame straipsnyje pasidalinsiu savo patirtimi: kaip man sekėsi per 13 metų naudotis šio brokerio paslaugomis, kodėl tada jį pasirinkau ir kodėl rinkčiausi jį dar kartą.

1. Kodėl Interactive Brokers?

Yra svarių argumentų, kodėl rinktis Interactive Brokers tiek anksčiau, tiek dabar – buvo ir yra gera mintis. Tarp jų galima:

Tačiau kuomet pats prieš 13 metų brokerį rinkausi, tikrai nenagrinėjau šio finansinių ataskaitų, ar juo labiau, kaip saugomi įsigyti vertybiniai popieriai. Kaip būčiau galėjęs? Buvau pradedantis investuotojas ir tam neturėjau pakankamai žinių.

Pagrindinė priežastis, kodėl tada pasirinkau Interactive Brokers, yra ta pati, dėl kurios ir dabar daugelis renkasi šį brokerį.

Reputacija ir rekomendacijos.

Tai vienintelis pasaulinio lygio brokeris, iš tų, kurie yra pasiekiami Lietuvoje, apie kurį teigiamai atsiliepia finansų pasaulio autoritetai. Paprasta.

2. Visi šitą brokerį žino

Jei ne kartą per savaitę, tai bent kartą per mėnesį tikrai kur nors išgirstu teigiamai šnekant apie Interactive Brokers.

Klausant Bloomberg radio laidų, mėgstame podcaste, ar laidoje apie investavimą.

Anksčiau mėgdavau skaityti bogleheads.org forumą, kuriame diskusijose dalyvauja ne tik anoniminiai internautai, bet ir žinomi finansų pasaulio veidai (pavyzdžiui, investavimo knygų autoriai Rick Ferri, William Bernstein, Taylor Larimore ir kiti).

Ir šiame forume Interactive Brokers visada buvo minimas kaip patikimas ir geriausias pasirinkimas, ypač investuotojams, gyvenantiems ne JAV.

Tą patį girdžiu ir iš profesionaliausių investuotojų Lietuvoje. Ne iš tų, kurie dar vakar buvo investicinio gyvybės draudimo pardavėjai, o šiandien reformavosi į „investavimo patarėjus“ (ir dabar Kazachstano brokerio referral links promotina), bet iš solidesnių rinkos dalyvių.

Situacija visur ta pati: visi respektabilūs finansų pasaulio dalyviai Interactive Brokers žino ir dažnai mini geru žodžiu (nors už tokią nuomonę negauna pinigų) – nuo smulkių Lietuvos fondų valdytojų iki world famous investuotojų.

Ne mažiau svarbu ir tai, kad per visus šiuos trylika metų nė karto nesu girdėjęs nė vieno rimto argumento, kodėl investuoti per Interactive Brokers seniau ar dabar būtų klaida.

Kaip rašiau įraše „Brokerio saugumas: Interactive Brokers vs Freedom24“, patikimumas finansų pasaulyje yra dalykas nr.1, nes viskas, ką gauni mainais už brokeriui pervestus pinigus, – tai įrašas jo duomenų bazėje, jog tau priklauso kažkokie vertybiniai popieriai ar piniginės lėšos.

Faktas, kad Interactive Brokers pasitiki ir geru žodžiu mini dauguma rinkos profesionalų (ir dar patys juo naudojasi) tiek Lietuvoje, tiek pasaulyje, o vidutinio dydžio hedge fondai renkasi jį kaip tarpininką, yra nepaprastai svarbus.

Nes nei aš, nei koks kitas vidutinis Jonas neturi pakankamai žinių ir gebėjimų atlikti pasirinkto brokerio išsamų ir gilų due diligence.

Bet yra kas turi – pakankamai lėšų ir kompetencijos – ir tokie žmonės, kaip taisyklė, renkasi Interactive Brokers kaip partnerį (nebent gyvena JAV – ten netrūksta ir kitų, kartais dar geresnių, alternatyvų).

Tai geras ženklas.

3. Kaip sekėsi su Interactive Brokers

Šio įrašo mintis paprasta – papasakoti, kaip man, realiam žmogui su realiais pinigais, sekėsi ilgą laiką naudotis Interactive Brokers teikiamomis paslaugomis.

Ir čia istorija bus gana trumpa – sekėsi puikiai.

Na, gal reikėjo šiek tiek pasimokyti naudotis pačia platforma, nes mygtukų ir galimybių ten tikrai netrūksta. Tačiau nė karto nebuvo taip, kad sandoris nebūtų įvykdytas, ar patirčiau nuostolį dėl brokerio kaltės ir panašiai.

Nebuvo bėdų nei pervedant lėšas į Interactive Brokers, nei persivedant jas atgal į savo banko sąskaitą Lietuvoje (tiesa, aš visą laiką pinigus abiem kryptimis vedu iš to paties lietuviško banko sąskaitos, tokiu būdu, jei bankui kyla klausimų iš kur pinigai, pasiūlau patiems pasitikrinti, kad lėšos tiesiog grįžta atgal).

Jei pervedama didesnė suma ir svarbu ją gauti greitai, visada protinga iš anksto paskambinti bankui ir įspėti apie planuojamą pavedimą – ir jums, ir bankui bus ramiau. Taip mažėja tikimybė, kad pinigų gavimas užtruks dėl banko taikomų AML/KYC procedūrų.

Tuo tarpu Interactive Brokers, bent jau pervedant lėšas atgal į tą pačią sąskaitą, iš kurios atėjo pinigai seniau (kitaip nesu bandęs), niekada neuždelsta.

Pardavus kokius nors fondo vienetus tik paprastai tenka palaukti porą dienų, kol pinigus galima išsiimti (nes išsiimti galima tik „settled cash“, o atsiskaitymas už sandorį gali trukti nuo vienos iki trijų darbo dienų).

Kai pinigai už sandorį jau įskaityti, padarius SEPA pavedimą, jie tą pačią arba kitą darbo dieną įkrenta į mano lietuviško banko sąskaitą.

4. Bet ne viskas patiko

Vienintelis dalykas, kuris per šiuos trylika metų man nepatiko, – kad kelis kartus keitėsi brokerio jurisdikcija.

Iš pradžių account atsidariau UK registruotame Interactive Brokers padalinyje. Bet UK išstojus iš Europos Sąjungos, UK brokeriai neteko paslaugų teikimo „passporting“ teisės (nebegalėjo teikti paslaugų Europos ekonominėje erdvėje), todėl Interactive Brokers visus klientus perkėlė į kitus įmonių grupės padalinius.

Iš pradžių Rytų Europos klientai buvo perkelti į Vengrijos padalinį, o neseniai – į Airijos padalinį.

Nesu didelis Vengrijos fanas, tad tuo metu džiaugsmo nebuvo, nors realių rizikų taip pat nemačiau. Dabar, kai esu perkeltas į Airijoje registruotą padalinį, jaučiuosi smagiau – jei kada mūsų regione kiltų karas – tai mano santaupos saugios.

Verta pastebėti, kad šie klientų perkėlimai man niekada nesukėlė jokių praktinių bėdų: Interactive Brokers visada dirbo kokybiškai. Tereikėjo paspausti porą mygtukų, patvirtinti naujas sutarties sąlygas – ir viskas.

Visgi gaila, kad nebeliko galimybės atsidaryti sąskaitos UK padalinyje. Ten ir paslaugų spektras buvo platesnis, galiojo ir SIPC apsauga iki $500 000 ir panašiai.

Šiuo metu Airijoje registruotiems klientams taikoma ICS kompensavimo schema (iki 90% nuostolio, bet ne daugiau kaip €20 000). Ji suveiktų tik specifiniais atvejais – kai dėl sukčiavimo ar aplaidumo kur nors pradingsta klientų pinigai, bet su tokio lygio brokeriais taip tiesiog nebūna, todėl dėl sumažėjusio draudimo nesuku galvos.

5. Kas toliau

O gi nieko.

Artimiausiu metu neplanuoju keisti brokerio, nes, visų pirma, tai didelis ir sunkus darbas. Antra – vis dar nematau gerų Interactive Brokers alternatyvų.

Swedbank sandorių kaštai didesni, yra VP saugojimo mokestis (kuris gal ir netaikomas prie tam tikro portfelio dydžio, bet skambink kažko prašinėdamas, kai Interactive Brokers viskas iš kart pasiekiama). Įvairios ataskaitas sunkiau gauti, GPM deklaravimas problematiškesnis.

SEB, Luminor, Artea – niekada rimčiau nesidomėjau – spėju būtų panašiai.

Revolut gal ir nėra blogas pasirinkimas, jei portfelis nėra didelis, tačiau yra riba, kai norisi patikimesnio varianto.

Kalbant apie mažesnius žaidėjus (Trading212, Lightyear ir kiti), jie, man arba visai nežinomi, arba įtarimų kelia.

Kaip minėta, apie Interactive Brokers reguliariai iš patikimų lūpų girdžiu teigiamus atsiliepimus, o apie visą tą smulkų planktoną daug žinių į mano akiratį nepapuola.

Tai nereiškia, kad visi jie nepatikimi, bet kaip tai įvertinti? Kokiais informaciją remiantis? Apie tuos smulkius brokerius trūksta duomenų. Ypač iš tokių asmenų, kurie savo rimtais pinigais balsuoja, kuris brokeris yra patikimas partneris.

Gal Robinhood, jei kada pradėtų teikti brokerines paslaugas Lietuvoje, būtų gera alternatyva Interactive Brokers – visgi Robinhood jau patenka tarp dešimties didžiausių brokerių pasaulyje (nors reputacija kelia klaustukų).

Taigi turiu stiprią nuojautą, kad ir toliau dar daugelį metų naudosiuosi Interactive Brokers paslaugomis.

Įspėjimas:

Šiame įraše pateikiama informacija nėra ir neturėtų būti suprantama kaip investavimo rekomendacija. Straipsnyje pateikiama informacija yra bendro informacinio pobūdžio ir neturėtų būti naudojama investavimo sprendimams priimti.

Pateikiama informacija yra asmeninė autoriaus nuomonė, tai nėra skatinimas įsigyti minimas finansines priemones.

Autorius nėra kvalifikuotas investavimo konsultantas ir neturi licencijos teikti investavimo rekomendacijoms.

Autorius gali būti asmeniškai investavęs į straipsnyje minimas finansines priemones.

Pateikiama informacija yra nekomercinio pobūdžio. Tinklapio autorius neturi jokių sąsajų su finansinių priemonių leidėjais, negauna jokių reklamos ar partnerystės (angl. affiliate) pajamų.

Plačiau skaityti: Informacijos atskleidimas